2026 年南非家庭的欧盟居留：实用 Plan B 指南
Joseph Boll — CEO & Founder, Frederick Capital
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2026 年南非家庭的欧盟居留：比较 Portugal、Greece、Bulgaria、Hungary 和 Cyprus 的路径，了解家庭出行、教育与 Plan B 规划。
Plan B 并不意味着放弃 South Africa。对于大多数成功的南非家庭而言，它意味着增加选择。
您可以选择在欧洲度过一段时间，而不必反复办理 Schengen 签证申请。您可以选择支持子女在欧洲大学就读。您可以选择为家庭、生活方式或业务建立第二个基地。您也可以选择在拥有选择的情况下，而不是承受压力的情况下作出决定。
正因如此，南非家庭的欧盟居留已成为投资迁移领域最重要的议题之一。
关键在于选择正确的工具。加勒比护照、欧洲居留许可、境外银行账户和税务规划各自承担不同的功能。将它们混为一谈会导致糟糕的决定。按正确顺序选择它们，则可以建立真正的长期韧性。
如果目标是获得在欧洲合法居住的权利，直接申请欧洲居留应当是起点。第二公民身份可能带来额外的个人选择空间，但不能替代在欧盟国家居住的权利。
为什么南非家庭正在考虑欧洲
南非护照持有人可以前往许多目的地，但前往欧洲通常需要 Schengen 签证。对于经常出差的商务人士、子女在海外求学的父母，以及希望拥有生活方式灵活性的家庭而言，这一流程可能成为持续的行政负担。
欧洲居留许可会改变这一局面。根据项目规则，它可以提供在签发国合法居住的权利，并可在 Schengen Area 内旅行。它可以为家庭生活、教育、房产持有和业务扩张建立基地。如果家庭之后确实选择在欧洲生活，它还可能通过通常的入籍归化规则，成为申请永久居留或公民身份的基础。
不过，欧洲居留并不是一项适合所有人的标准化产品。
| 家庭目标 | 更有用的问题 | 可能合适的路径类型 |
|---|---|---|
| 欧洲备用基地 | 能否在不全家迁居的情况下维持该身份？ | 低居住要求的投资居留路径 |
| 教育规划 | 哪个国家能为家庭提供现实可行的长期生活选择？ | Portugal、Greece、Cyprus、Malta，或根据学校和家庭需要选择的国家 |
| 欧洲房地产 | 即使不考虑居留许可，该房产投资本身是否合理？ | Greece 或 Cyprus，但须进行法律和市场尽职调查 |
| 未来欧盟公民身份 | 家庭是否确实准备迁居，并满足居住、语言和融入要求？ | 从居留到入籍归化的策略，而不是被动投资产品 |
| 欧洲以外的个人选择空间 | 我们是否需要额外国籍，而不仅仅是居留？ | 另行审慎考虑、经过选择的投资入籍路径 |
正确答案取决于家庭的生活方式、资本、子女年龄、业务布局，以及在目的地国家居住一段时间的意愿。
2026 年应比较的欧洲路径
即使 Spain 的黄金签证已经关闭、Portugal 的房产路径已经结束，欧洲仍有若干投资居留路径开放。[1]
Portugal：通过合资格基金实现长期灵活性
Portugal 的投资居留项目仍是希望拥有灵活性的南非家庭的主要选择之一。主要路径是认购 500,000 欧元的合资格 Portuguese investment fund。根据申请人的情况，Portugal 还提供文化支持、研究和创造就业等替代路径。[1]
Portugal 的吸引力在于其相对较低的实际居住要求。申请人通常需要在第一年于 Portugal 居住七天，并在此后每个两年期间居住十四天。[1]
对于希望与欧洲建立真实联系、但尚未准备好立即迁居的家庭而言，这一点可能极具吸引力。Portugal 也可能提供未来申请永久居留或公民身份的路径，不过，国籍规则、实际居住因素和处理条件必须在申请时核实。
Portugal 最适合作为长期战略选择。它可以支持 Plan B，但家庭仍应了解：如果未来启动这一计划，银行业务、税务、学校、住房和日常生活将如何运作。
Greece：兼具房地产基础与欧洲生活方式吸引力的路径
Greece 的黄金签证通常对希望将投资与有形房产相结合的南非客户具有吸引力。Greece 提供地中海生活方式、成熟的旅游市场，以及一条已经建立的欧洲居留路径。
该项目目前有三个与房产相关的准入级别。Athens、Thessaloniki、Mykonos、Santorini 等高需求地区以及较大的岛屿通常为 800,000 欧元。其他地区为 400,000 欧元。对于某些商业用途转住宅用途的改造项目和挂牌建筑修复项目，存在 250,000 欧元路径，但该路径附带详细的完工和合规条件。[1]
Greece 居留许可的维持不要求最低居住天数。这使其适合希望将欧洲作为第二基地、同时保留在 Johannesburg、Cape Town、Durban 或其他地方主要生活的家庭。
然而，黄金签证房产绝不应仅仅因为符合条件就购买。投资需要独立的尽职调查。黄金签证房产不得用于短期出租，因此收益假设必须建立在合法的长期使用和真实市场基础之上。[1]
Greek 公民身份是另一条独立路径。它要求真实居住、税务居住、七年合资格居住、语言能力及其他法律条件。因此，Greek 黄金签证是一项居留工具，而不是即时获得欧盟护照的途径。
Bulgaria：从第一天起直接获得永久居留
Bulgaria 的投资居留项目在欧洲提供了一项不同寻常的选择：通过向受监管的 Alternative Investment Funds 或 Exchange-Traded Funds 投资 512,000 欧元的合资格投资，直接获得永久居留。[1]
对于偏好受监管基金路径、而不是持有欧洲房产的南非投资者而言，这一点具有现实意义。维持 Bulgaria 永久居留没有最低实际居住要求，因此对于全球流动的家庭而言，它是一项值得认真考虑的 Plan B 方案。[1]
Bulgaria 也是 Schengen Area 的一部分，并已采用欧元。投资者经常讨论其 10% 的统一个人所得税率和公司税率，但这绝不应被误解为自动产生的税务结果。持有 Bulgaria 永久居留本身并不会使某人成为 Bulgaria 税务居民。税务居住取决于个人事实和专业建议。
对于合适的家庭而言，Bulgaria 将永久身份、有限的维持要求、受监管的投资结构和未来公民身份路径结合起来；但后者须以家庭符合资格时有效的法律为准。
Hungary：长期居留卡
Hungary 的 Guest Investor Residence Permit 是一条较新的欧洲路径，提供十年居留许可，并可再续期十年。主要投资路径是向政府认可的房地产基金投资 250,000 欧元；此外还提供 1,000,000 欧元的高等教育捐赠路径。[1]
维持该许可没有最低实际居住要求。另一项优势是，投资者在投入资本之前会获得某种形式的预批准。这可以减少投资已经作出、却发现移民申请无法继续推进的顾虑。
对于希望获得长期有效的欧洲文件、维持要求低，并且偏好基金路径而非直接持有房产的南非家庭而言，Hungary 值得考虑。
但必须将居留与公民身份分开看待。Hungarian 入籍归化要求真实的持续居住、语言和文化知识以及其他条件。它不是 Guest Investor Permit 的被动延伸。
Cyprus：熟悉的法律环境中的永久居留
Cyprus 可通过对新住宅房产、商业房产或合资格投资基金进行至少 300,000 欧元的合资格投资取得永久居留。申请人还需要证明来自境外的年度有保障收入；配偶和子女的收入要求更高。[1]
该许可通过至少每两年访问 Cyprus 一次来维持。Cyprus 对英语的熟悉程度、地中海生活方式和永久居留框架，使其特别适合希望拥有一个能够切实使用的欧洲基地的家庭。
与任何以房产为基础的路径一样，该购买行为应被视为一项独立投资。居留许可只是其中一项收益，不应成为全部投资理由。
欧洲居留与第二公民身份：不要混淆二者
许多南非家庭会问，应该先申请欧洲黄金签证，还是先申请第二公民身份。没有适用于所有人的统一答案，但两种路径的目的不同。
| 工具 | 可以增加什么 | 需要记住的限制 |
|---|---|---|
| 欧盟居留许可 | 在特定欧洲国家合法居住，并在 Schengen Area 内旅行的权利 | 需要维持，可能附带条件，而且不是欧盟公民身份 |
| 第二公民身份 | 个人选择空间、额外国籍，以及可能的未来出行便利 | 除非它是欧盟公民身份，否则不会赋予在欧洲各地居住的权利 |
| 税务居住规划 | 明确税务义务和真实迁居后果 | 不能创造居住权或新国籍 |
| 银行多元化 | 更广泛的机构、货币和支付系统选择 | 不能保护资产免受所有风险，也不能取消申报义务 |
这一差别比以往任何时候都更加重要，因为加勒比投资入籍项目能否继续享有免签进入 Schengen 的待遇，正面临持续审查。当家庭希望拥有第二公民身份时，加勒比公民身份仍然可能有价值。但当欧洲本身是优先事项时，不应将其宣传为直接欧盟居留的永久替代方案。
不要把银行和税务留到最后
对于南非家庭而言，欧洲居留流程应与银行和税务同时规划，而不是等到居留许可签发后再处理。
自 2027 年 1 月起，欧盟的 CRD VI 银行框架可能影响某些 EEA 以外银行在没有获授权分行的情况下向欧盟居民客户提供核心银行服务的方式。法律问题在于居住地，而不是国籍。[2]
这并不意味着欧盟居留许可会自动改变家庭的税务状况，也不意味着境外账户会关闭。这意味着银行安排、投资托管、贷款、资金来源记录和未来居住计划都需要尽早梳理。
良好的流程包含三个要素。
第一，与正确的专业人士合作。移民顾问、受监管税务顾问、银行专业人士、投资顾问和律师承担不同职责。第二，保持透明：资金来源、受益所有权、税务居住和家庭文件应当清晰且相互一致。第三，认真对待投资决定。合资格基金或房产即使脱离移民利益，也应具有商业合理性。
南非家庭的实用路线图
清晰的决策流程比仓促申请更有价值。
- 明确您希望欧洲为家庭实现什么。 优先事项是教育、未来住所、业务、出行、房产，还是一个真正的 Plan B？
- 先选择生活方式，再选择投资。 当欧洲居留许可能让您进入一个家庭确实可能使用的国家时，它才能发挥最佳作用。
- 选择与您的流动性相匹配的项目。 如果您不会立即迁居，低居住要求的路径通常比为全职居住者设计的路径更合适。
- 独立评估投资。 不要让签证资格取代基金、房产或法律尽职调查。
- 在启动计划前梳理税务和银行因素。 居留许可不会自动产生税务居住，但您如何使用该许可的实际情况可能很重要。
- 牢记长期目标。 如果未来公民身份很重要，请选择一个您准备满足真实居住和融入要求的国家。
Frederick Capital 的观点
南非家庭的欧盟居留最好被理解为一项经过审慎设计的选择。只有当居留路径、投资和现实生活计划彼此契合时，它才能为家庭带来更大的灵活性。
对于希望拥有灵活性和长期欧洲联系的家庭，Portugal 可能合适。对于希望拥有可使用的地中海房产的家庭，Greece 可能很有吸引力。对于希望通过受监管基金直接取得永久居留的家庭，Bulgaria 是强有力的选择。Hungary 提供长期有效性和较低的维持要求。Cyprus 则可以将永久身份与许多南非家庭熟悉的生活方式和法律环境结合起来。
不存在抽象意义上的最佳项目。只有与您家庭目标相匹配、并且在需要时您能够有信心维持的项目。
如需比较 Portugal、Greece、Bulgaria、Hungary 和其他欧洲选择，请预约 Frederick Capital 的私人咨询。我们将帮助您为家庭未来确定一项切实可行的欧洲 Plan B。
重要提示：本文仅供一般参考，不构成税务、投资、银行、法律或移民建议。欧洲项目规则和个人税务结果可能发生变化。在申请、投资或迁居之前，请取得针对您个人情况的受监管专业建议。
参考资料
[1]：Szabolcs Nagy，《Every Golden Visa Still Open in Europe in 2026》，IMI Daily，2026 年 3 月 13 日